은행대출 잘 받는 방법을 알려드립니다. 나만의 신용점수 관리

 

 

봄이 왔지만, 많은 자영자에는 여전히 겨울이라는 입니다. 장기적인 경기불황으로 많은 분들이 지갑을 닫고 있는 것도 현실이지만, 생활물가가 많이 오르다 보니 가계 경제가 어려울 수뿐이 없는 것이 현실이 아닐까 합니다. 이럴 때 기댈 수 있는 것은 은행뿐인데, 대출이라도 받으려고 하면 여간 힘들지 않을 수가 없습니다. 대출에는 또 다른 조건들이 따라붙기 때문인데요. 대출에 대한 정보를 잘 알아보려면 이것 또한 나름대로 공부가 필요한 것이 사실입니다.

 

 

직관적으로 말씀드리지만, 돈도 잘벌고 쌓여 있는 현금이 많은 분들 입장에서는 대출을 잘 받는 방법을 알 필요도 없습니다. 당연히 은행은 더 많은 돈을 충분히 빌려 드릴 것이기 때문입니다. 하지만 위에서도 말씀드렸지만, 그렇지 않은 대부분 분들은 준비가 필요합니다.

 

 

은행 대출을 잘 받는 방법 9가지

• 신용점수를 관리한다
• 정부지원을 확인한다
• 우대금리를 확인한다
• 최대한 많은 은행을 비교한다
• 고정금리와 변동금리를 비교한다
• 주거래 실적을 쌓는다
• 은행 VIP 제도를 활용한다
• 대출이자, 신용카드 비용 등에서 연체가 발생하지 않게 관리한다
• 대부업체를 통한 고금리 대출, 현금서비스 이용 등을 최대한 지양한

2024년 소상공인진흥공단 정책자금 세부지원요건

 

 

 

정부지원 확인 1순위

 

 위와 같은 지원 조건이 있다는 것을 아마도 많은 분들이 알고 있지 않을까 싶지만, 일단 대출을 잘 받는 것은 낮은 금리에 좋은 조건으로 받는 것이기에 발품이 필요하다는 것은 처음부터 말씀드렸듯이 그 1순위는 정부지원 사항을 확인해 보는 것이 아닐까 합니다.

 

필자 같은 경우도 은행 사이트는 기본이지만, 위에 있는 소상공인진흥공단 사이트는 불이나게 찾아보는 사이트가 아닐까 합니다. 개인이라면 필요 없다고 볼 수도 있겠지만, 자영자라면 이 사이트만큼 중요한 것도 없다는 생각입니다. 2024년 대출 관련 정보는 위에 사진을 참조하시면 좋을 것입니다.

 

 

소상공인을 위한 기본 대출 조건은 어떻게 될까?

 

소상공인을 위한 기본 대출 조건은 대출기관, 대출유형 사업의 구체적인 상황에 따라 달라질 수 있다고 생각합니다. 그러나 기본적인 대출을 구할 때 직면할 수 있는 몇 가지 일반적인 조건은 다음과 같습니다.

 

▶신용점수

 대출 기관은 일반적으로 대출 자격을 평가할 때 사업주의 신용 점수를 고려합니다. 신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지는 등 대출 조건이 더 유리해질 수 있습니다.

▶사업계획

 많은 대출 기관에서는 대출금이 어떻게 사용될지, 사업체가 대출금을 상환하기 위해 수익을 창출할 방법을 설명하는 상세한 사업계획을 요구합니다.

▶담보

 당연히 다음은 담보 입니다. 일부 대출, 특히 대규모 대출의 경우 대출을 확보하기 위해 담보가 필요할 수 있습니다. 담보는 사업 자산, 개인 자산 또는 둘 다의 형태일 수 있습니다.

 

 

▶이자율

 대출 이자율은 대출 기관의 비즈니스 위험 평가, 일반적인 시장 이자율, 대출 기간 등 다양한 요인에 따라 달라집니다.

▶기간

 기간은 대출 기간을 의미합니다. 단기 대출은 일반적으로 1년 미만의 기간을 갖는 반면, 장기 대출은 몇 년의 기간을 가질 수 있습니다.

▶상환일정

 대출 기관은 대출금을 완전히 상환하는 데 필요한 지불 빈도(예: 월별, 분기별) 및 총 지불 횟수를 포함하여 상환 일정을 지정합니다.

▶수수료

 뭔히해도 수수료는 정말 중요한 부분입니다. 중소기업 대출에는 개설 수수료, 신청 수수료, 선불 벌금 등 다양한 수수료가 부과될 수 있습니다. 조건에 동의하기 전에 대출과 관련된 모든 수수료를 이해하는 것이 중요합니다.

▶자금 사용

 대출 기관은 대출금 사용 방법을 제한할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 대출은 장비 구매, 재고 확장 등 특정 목적으로만 사용될 수 있습니다.

▶재무서류

 사업주는 일반적으로 대출 신청을 뒷받침하기 위해 세금 신고서, 손익 계산서, 대차대조표와 같은 재무 서류를 제공해야 합니다.

▶개인보증

경우에 따라 대출 기관은 사업주에게 개인 보증을 요구할 수 있습니다. 이는 사업체가 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출금을 상황 할 개인적 책임이 있음을 의미합니다.

 

위와 같은 부분만 제대로 체크한다고 해도 대출을 받는데 많은 도움이 되지 않을까 합니다. (참고적으로 저는 수수료, 상환일정, 이자율 등이 가볍게 넘어가면 안 될 부분이라고 생각하고 있습니다)

 

 

 

 

 

개인 각 은행별 한도조회 방법

 

▶소상공인 어렵다면 개인 신용대출 전에 한도조회 방법

소상공인 대출이 어려운 경우는 대부분 개인 신용에도 문제가 있을 확률이 높지만, 혹시라도 개인신용대출을 받는 것을 알아볼 계획이라면 온라인으로 먼저 한도조회를 해보는 것을 추천드립니다.

 

인터넷 정보를 보면 일부 몇군데 은행은 아주 쉽고 빠르게 알아볼 수도 있습니다.

카카오뱅크 : 1단계 한도, 금리 조회 - 2단계 재직, 소득 정보 - 3단계 모바일 대출 계약서 작성 - 4단계 대출 실행
BNK 경남은행 : 모바일 Web에서 신용대출 사전한도개이조회 서비스로 한도와 금리만 조회
디지털페퍼 : 1본인인증 - 2약관동의 - 3상담 정보 입력 - 4한도조회 완

 

대출 한도 조회는 신용평가에 영향을 줄까?

 

의견은 분분합니다. '그렇다, 그렇지 않다' 인터넷에 떠도는 말들을 보면 어디하나 진실인지 믿기 어려워 보이지만, 대표 은행중 한 곳인 하나은행은 신용점수에 영향을 미치지 않는 통합 대출가능 한도조회 서비스를 홍보고 하고 있습니다.
이용시간은 (00:20 ~ 23:30) 조회 결과는 신청 당일만 유효하며, 결과 열람 후 며칠이 지나면 손님의 신용도가 변경될 수 있으므로 조회 결과도 달라질 수 있다고 공지하고 있습니다.

 

 

 

이용약관을 잘 살펴보자

 

마지막으로 소상공인 대출 관련 정보를 파악했다면 이용약관에 대해서 꼭 확인 해 볼 것을 추천드립니다. 별 것 있겠어하면서 넘어가는 경우가 대부분이지만, 알지 못했던 중요한 정보가 있다는 사실을 숙지하는 것은 정말 중요해 보입니다.

▶기본적으로 이용약관 처음에는 총칙으로 시작됩니다. ▶목적 용어의 정의, 이용약관의 효력 및 변경, 약관의 준칙 순 입니다. ▶이용계획이 체결되면 이용계약의 성립, 회원가입, 개인정보의 보호사용, 이용신청과 승낙, ID, 회원의무 등이 공지됩니다. ▶다음으로 서비스 이용과 계약 해지방법도 명시되어 있습니다. ▶마지막으로 부칙에 대한 부분도 꼭 한 번 체크가 필요합니다. 정상적이라면 별 문제 없는 용어들이지만, 부칙에 고객에게 분리한 상황이 기재되는 경우도 있기에 꼭 체크가 필요하다고 보고 있습니다.

 

소상공인을 떠나 개인 가계살림에도 돈에 흐름은 중요합니다. 위기가 다가왔을 때 대처 방법을 찾기 보다 한 발이라도 빨리 위기극복을 위한 노력을 기울였을 때 그 해답을 찾을 수 있지 않을까 합니다.